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基金排行 手中有二十万,如何进行投资理财?存定期还是买理财产品?

admin 基金排行 2020-07-30 01:51:34 8 0

基金排名:手中有二十万,如何进行投资理财?存定期还是买理财产品?

理财与存定期存在相包含的特性

理财种类有很多,比如投资各种定期理财、购买各种各样基金、直接投资债券或股票和投资期权期指期货等投资。

而定期存款只能存入银行或信用社,只是期限和利率不一样罢了,获得的是固定利率。

其实理财是包括银行存定期的,这不能剥离出来——理财是指对财务进行管理,从而实现保值或增值,存银行也是一种管理方式。如果剥离出来,那么意思就变成是存定期还是在银行买理财了。

存定期和在银行买理财

如果仅是对存定期和在银行里买理财两选项进行选择的话,那么更建议根据自身的风险承受能力和投资经验,对20万分成两份以上进行投资,而不是单纯的定存或投资银行理财。

比如可以将20万平均分成四份,将5万存成小型商业银行的长期存款,或者相对较高的利率,但相应的流动性不行。

将5万投资银行代销的货币基金,获得可随时支取的流动性,但相应的收益率不高,比如目前7日年化收率普遍在1.5%上下。

将5万购买银行自产自销的5万起投的银行理财,该类理财一般为中低风险,风险较低收益较为稳定,目前收益率基本徘徊在4%上下——可以说是固收理财产品,可以保证稳定的收益。

将5万投资银行代销的股票基金,获得相应的浮动收益,长期投资可以有效对冲通货膨胀,获得资产增益。若不懂股票基金,那么可以将5万块瓜分为36份(三年),然后选择一只大型指数基金,比如沪深300,进行计划三年的定投——设定止盈目标,但不要止损。

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理财的其他形式

如果理财包括其他形式的理财的话,那么可根据自身的实际风险承受能力和投资经验合理地配置资产,但股权类资产最好不要超过80%,50%较为合理,然后在未来的资产中进行平衡调整——比如股权类资产上涨,会导致此类资产占总资产比例增大,那么超过自己的配置比例就要重新调整配置结构。

但又因为题文想着去存定期,那么显而易见,说明投资者本身的风险承受能力较差,且没有相应的投资经验,若进行风险评估,通常会被评测为保守型或者谨慎型投资者。

对于保守型或者谨慎型投资者,投资股权类的权益资产比例不应超过20%,如题文的4万。若权益资产比例过高,那么一旦出现大幅亏损,可能导致投资者心神不安焦虑等症状,从而影响工作影响生活,这是非常没有必要的——投资应当是一件令人愉快的事,并不是去毁掉一个人美好的生活。

保守或谨慎型投资者不要大比例配置指数基金

可能有人会建议定投指数型基金,但个人并不建议保守型投资者投资指数型基金。虽然从长期来看(可能5年或10年)投资指数基金会赚钱,但其三年或五年内都可能存在较大的回撤。比如2014年或2015年开始定投指数型基金,导致未来两三年都处于亏损状态。

如果三年或五年未获利,还要亏损20%,而且还要继续投入,这无疑对保守型投资者来说是非常大的打击,可能会承受不起,从而导致亏本卖出,或直接影响到工作和生活。

反而,如果将资金存成三年或五年存款或银行理财,以5%的收益率计算(前两年可以达到该收益率,目前不行),不算复利的情况下收益是25%,再加上亏损的20%,那相当于要亏损45%,保守型投资者不一定能承受得起。

因此,别人说好的投资方式,对自己来说并不一定是好的,要看自身的风险承受能力,保守型投资者的话就不要过多去折腾了。返回基金排名,查看更多

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