首页 基金排行正文

基金排行 小白如何买基金?适合所有人“抄作业”

admin 基金排行 2020-08-13 02:41:18 16 0

基金排名:小白如何买基金?适合所有人“抄作业”

图源:东方IC

30秒快读

1、牛市到底来了没有?没人敢断言,但数据在说明,大家对基金的热情高涨。截至7月31日收盘,上证指数当月累计涨幅10.9%,当月新基金发行份额达到5117.23亿份,创下新发公募单月最高纪录。

2、在股市里跟着曲线跌宕起伏的股民,在这波行情来临时想明白了一件事:专业的事还是得请专业人士来做。只是,想在成千上万只基金中找到适合的那只,并不比选股更容易。

3、买基金之前需要了解什么?请各位有不同投资需求的投资人对号入座。

“小白”基民最喜欢有人带自己“上车”,该“下车”的时候提个醒,买基金本来就图个省心,如果能“一省到底”自是最好不过。

买基前:先知道这些

1.分清场内和场外

展开全文

基金买卖有两种方式:场内和场外,这个场,指的是可以直接交易的二级市场,即证券交易所,比如上交所和深交所。

场内交易,类似股票,直接通过证券交易所的App交易,当日交易时间可买入。

场外交易,是指通过基金代理渠道,比如银行、基金公司App、持证的第三方基金平台等代为交易,第一天买入,第二天确认份额,不过现在也有一些基金可以当日确认。

场内交易可以当天短线操作,挂单有人接的话,即时买入,没有申购费,佣金一般在万分之二到万分之三;

场外交易由基金公司按照第二天(或当天)的收盘价计算估值,不用自己去考虑高低点,场外申购费一般为1.2%-1.5%之间,不过现在很多第三方平台打1折,大概在千分之一左右。

更重要的是,场内基金可交易的数量并不多,主要是ETF基金(交易型开放式指数基金)和封闭式基金;而场外可以购买全部开放式基金,包括LOF(上市型开放式基金)基金和部分ETF基金。

因此,场内交易适合有经验的基民,可以低进高出,场外交易则适合新手,买定离手,且放一段长线看看。

2.选择靠谱平台

基金第三方平台,即基金超市,买家需要通过平台将钱支付给基金公司,因此首要需考虑的是平台安全。

判断的第一要素,是牌照

基金销售,在中国属于审批制,机构必须拥有中国证监会及其派出机构颁发的《经营证券期货业务许可证》。

截至2020年4月16日,国内获得基金销售业务资格的机构有381家

证监会官网查询基金销售机构名录

在选择基金平台时,一定要看其是否持牌。

其次,看平台背景

并不是所有平台都能代销所有基金,有些热门基金很可能只会选择流量大或者专业的平台销售。

381家持牌机构,真正用心做的,可能只有零头。

此次推荐的App是适合小白基民的场外交易平台,包括大家熟悉的“支付宝”“天天基金”以及不那么知名的“蛋卷基金”和“且慢”。

均为持牌机构,背景分别是蚂蚁集团、东方财富网、雪球和盈米财富,其中“且慢”最为陌生,是成立于2015年的专业智能投顾平台,但在基民中有不错的口碑。

01

抄作业 看组合

股市火爆,又到了“新鲜韭菜”的上市时间。想不被“割”,又没有那么多时间研究上市公司财报和基金经理,剩下的只有一招:抄作业。

买基金就是买基金经理,股市变幻多端,能穿越牛熊的基金少之又少,押宝一个人和一只基金,风险显而易见。即使买一揽子基金组合,也要选“有营养”的。

如何买?四个App都给出了答案:现成“作业”,随便抄。

支付宝的“精选组合”分三类:稳健策略、均衡策略、高收益策略,其中稳健型追求目标年化为5%-10%;均衡型以中风险性基金配置为主,追求年化收益率在8%-12%之间;高收益策略则追求更高收益。

支付宝的“精选组合”

这些组合全部由基金公司打理,选择自己公司的优质基金进行组合,但目前在售数量较少,一共只有9个组合可选。

适合人群:基金公司的组合更稳妥,适合稳健型投资者。

天天基金和蛋卷基金类似,两者都是财经网站的“衍生品”,前者的“母胎”东方财富网是老牌股民社区,而后者的雪球已成为各类财经信息的社交网站,两者都孵化出一批意见领袖。

无论是天天基金的“组合宝”还是蛋卷基金的基金组合,主理人既有基金公司的大牛,也有社交网络上的大V,定期公布组合策略,基民一键跟投即可。

天天基金的“组合宝”

蛋卷基金的基金组合

这些大V策略大多是本人亲自下场的投资组合,以蛋卷大V“银行螺丝钉”主理的“螺丝钉指数基金组合”为例,每周二会更新组合策略,自己也会根据策略投大约1万元左右。

“小白”基民跟投的资金不管多少,都可以根据组合的比例进行分配,而且除了基金申购费外不需要支付任何费用。

对“小白”而言,重要的不是买卖,而是何时买、何时卖,每次主理人要调仓的时候,都会通过系统发出提示,提醒你将一些前景不是很理想的基金出售,短信、微信、App等多个渠道都可以收到这些通知。

适用人群:“小白”型,不过即便是基金组合,在蛋卷上也有近百个,建议到这些网站上去看看大V的文章,了解其投资理念与自己是否相同。

且慢基金的智能投顾应该是几个平台里做得最好的,至少在形式上,最有范。

且慢的投资理念是长期投资,它将资产分成四类:活钱管理、稳健理财、长期投资、保险保障,并分别为之配备了投资方案。

如果嫌一个个看过来麻烦,可以直接找机器人“小顾”规划。在询问家庭收入、投资喜好、投资能力等信息后,“小顾”会自动给出可以跟投的组合,这点在所有App里,算是做得最到位的。

且慢可供选择的组合不多,四类方案一共只有8个组合推荐,可选余地不大。

适用人群:对智能投顾有一定了解,愿意尝试新鲜事物,但基本没有理财观念。

02

定投,一次搞定

前期资金量不足的年轻基民可以选择定投,每月固定买入一定金额的基金,行情好时,购入份额少,行情差时,购入份额多,相当于定期储蓄。

有机构算过,如果在3000点以下定投,一年收益率能达到13.73%。但普通定投的缺点在于不会错过低价,也很难知道何时止盈。于是,App上便有了这些功能。

支付宝的“目标投”,指的是按照约定的扣款周期和扣款日买入指定基金,这点与普通定投相当。

不同的是,基民可以自行设计收益率,比如设置10%收益率,当系统预判可以达成时,会自动帮你卖出。

目前与“目标投”合作的只有天弘沪深300ETF连接C和天弘中证银行指数C两只基金。

选择时,根据收益率,系统会自动预判告知,该基金大约投资多久后会达到目标,基民可以根据时间长短自行购买。

适合人群:适合稳妥型投资者,见好就收。

天天基金“智慧定投”亮点也是止盈,有两种止盈方式:目标止盈和移动止盈。

前者和支付宝“目标投”类似,后者不同在于设定的赎回线是回撤线。

比如基民可以设置期望持仓收益率为30%,止盈回撤线为10%,达到期望收益时,如果行情继续向上,不会止盈,但当行情回撤至10%时,全部赎回。

适合人群:对风险有一定承受能力,愿意享受更高收益,但也能承受收益回撤的风险。

蛋卷“智能定投”目标是市值定期增长,因此每期约定的定投日、投资金额不固定,这一点与普通定投(固定时间、固定金额)有很大不同。

具体而言,上涨时,因为市值价格较高,智能投顾会减少本金投入,而行情下跌时,市值价格较低,智能投顾会增加本金投入。

比如,你预期每月定投1000元,如果选择“上涨少投,下跌多投”,实际扣款范围大约在445元-5000元之间,而如果你选择“上涨定额,下跌多投”,那实际扣款范围大约在1000~1500元之间。

适合人群:每月资金相对宽裕,最大投资范围是预设本金5倍,数据显示,总收益比普通定投高5%左右。

且慢并没有很明确的“智能定投”栏目,但可以跟着大V“定投”不同基金。

比如主理人“ETF拯救世界”的“长赢指数投资计划-S定投”,大约每个月会有一次“发车信号”,告诉基民这个时间点该买什么基金组合。

“长赢指数投资计划-S定投”追求的是三年以上长期收益,所以用于投资的最好是三年内不需要动的钱。

适合人群:暂时没有积蓄,靠每月工资结余跟投的月光族,相当于强制储蓄。

作者/IT时报记者 郝俊慧

编辑/挨踢妹

排版/黄建

图片/东方IC IT时报

来源/《IT时报》公众号vittimes返回基金排名,查看更多

评论