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基金排行 北京银行上半年保持稳进节奏 “一体两翼”凸显成效零售业务亮眼

admin 基金新闻 2020-09-01 02:01:59 14 0

基金排行:北京银行上半年保持稳进节奏 “一体两翼”凸显成效零售业务亮眼

北京银行零售业务表现尤为突出,今年上半年零售资金量与储蓄存款增长均创出近三年新高,同时个贷不良率仅为0.43%,保持同业较低水平

《投资时报》记者 汤巾

近两年中小银行上市进程有所加快,而北京银行(601169.SH)一直以稳健的经营业绩,被视为城商行中的优秀样本担当。

8月27日晚亮相的2020年北京银行半年报,再度聚焦了市场目光。截至6月末,该行资产总额达到2.88万亿元,较年初增长5.4%;存款总额1.64万亿元,较年初增长7.4%;贷款总额1.53万亿元,较年初增长5.8%。其上半年实现营业收入332亿元,净利润116亿元,成本收入比16.74%,体现出较好的经营质效。

该行一直保持着较强的风险抵御能力,6月末不良贷款率为1.54%,拨备覆盖率为219.95%,拨贷比为3.38%。同时,其品牌价值达到597亿元,位列中国银行业第7位;一级资本在全球千家大银行排名第62位,且连续七年跻身全球百强银行。

观察北京银行各项业务的发展情况,诸多亮点逐一浮出水面。其零售业务表现尤为突出,业务规模和盈利能力双双提升,推出的惠民产品和服务也取得了不错的反响;对公业务多措并举,在支持实体经济、深耕小微和普惠金融等方面成效显著,同时不断夯实客户基础,强化业务精细管理;金融市场业务规模达到2.6万亿元,较年初增长3.4%,货币市场交易量达17.81万亿元,占全市场交易总量的3.24%;在特色经营方面,北京银行科技金融与文化金融两翼齐飞,并在数字化转型的赛道上加速行驶,以数据为中心打造线上业务发展和运营体系,实现线上线下智能融合。

提质增效防范风险

多年来,北京银行保持稳健发展节奏,“城商行”领头羊的的地位不断夯实。

从半年报业绩来看,北京银行总规模达到2.88万亿元,继2016年突破2万亿后继续向3万亿大关迈进。该行存款增长情况较好,上半年末存款同比和环比分别增长8.07%和5.14%。其中零售活期存款较年初增长22.5%,增速明显高于总存款表现,在总存款中的占比提升1个百分点至7.5%,说明该行零售转型在负债端的成效明显。

今年上半年,北京银行实现营业收入331.85亿元,同比增长1.35%。其中,利息净收入为254.72亿元,同比增长5.91%,占营业收入比重76.76%。

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值得注意的是,上半年末北京银行成本收入比为16.74%,较上年末下降6.49%,下降幅度位居上市银行前列。东北证券对此认为,特殊时期,北京银行能够主动压降自身成本,体现了商业银行的魄力。

作为首都金融名片,北京银行全力服务北京“四个中心”功能建设、城市副中心建设等重大区域战略,在京津冀地区发挥出较大优势。截至6月末,该行在北京地区贷款达到6899亿元,较年初增长6.4%。其积极参与京津冀协同发展、粤港澳大湾区等重大国家战略,持续完善区域布局,在全国12个主要省市设立14家一级分行和11家二级分行,分支机构达到679家,服务覆盖范围更加广阔,各分支机构立足当地,积极服务区域经济发展,持续强化北京银行品牌特色。

在风险防范方面,致力于建设百年老店的北京银行,持续完善全面风险管理架构与机制,构建全覆盖、全流程的全面风险管理体系。在风险防控中充分运用现代科技手段,推进智慧风控建设,对各类风险敏锐感知、及时预警、主动防控。

据悉,该行上半年对融资平台、房地产、产能过剩等重点领域的前瞻预警和主动防控进一步加强,客户结构调整不断推进,产能过剩行业风险敞口较年初下降9.63%。

今年上半年,北京银行计提信用减值损失138.48亿元,同比增33.53%。东北证券认为,受疫情冲击,经济面临一定压力,多计提拨备能够抵御未来风险,有利于银行长远发展。

零售业务表现抢眼

在零售银行“一体两翼”战略转型的道路上,北京银行推进线上、线下渠道智能融合,打造“智慧金融”“惠民金融”“财富金融”特色品牌,业务发展步入“快车道”。

半年报显示,北京银行零售业务规模快速增长。截至6月末,该行零售资金量余额7639亿元,较年初增量突破500亿元;储蓄存款规模达3911亿元,较年初增长10.4%,零售资金量与储蓄存款增长均创近三年最好成绩,储蓄行内占比提升0.6个百分点;零售贷款规模达到4673亿元,在全行贷款总额中占比达30.5%。

同时,北京银行零售业务盈利能力持续提升。报告期内,该行零售业务利息收入为116亿元,同比增长26%;中间业务收入同比增长12%,收入结构持续优化,财富管理类业务增长显著。

在客户规模方面,截至报告期末,该行零售客户数达2255万,较年初增长61万户;移动银行用户突破1000万户,其中手机银行客户达684万户,新增有效客户转化率达94%。

《投资时报》记者注意到,该行零售业务在显著发展的同时,风险防控能力也相当到位,报告期末个贷不良率仅为0.43%,保持同业较低水平。

凭借优异的经营业绩和优质的金融服务,北京银行连续第十一次获评《亚洲银行家》颁发的“中国最佳城市商业零售银行”大奖。

公司银行做深做精

立足金融支持实体经济根本,北京银行的公司银行业务多措并举,加快线上化创新转型步伐,打造线上线下、本币外币、全流程公司金融服务品牌,继续保持高质量发展步伐。

根据半年报,截至6月末,该行人民币公司存款余额11963亿元,较年初增长6.6%;外币公司存款余额476.7亿元,较年初增长4.2%。人民币公司贷款余额9399亿元,较年初增长5.6%。

值得注意的是,面对今年初袭来的新冠肺炎疫情,北京银行加强了金融支持力度,相继推出“16条”举措贯彻落实北京市政府促进中小微企业发展措施、“25条”举措贯彻落实强化中小微企业金融服务相关政策要求,确保普惠小微企业贷款应续尽续、应延尽延。

具体来看,北京银行落实专项支持政策,向人民银行报备申请专项再贷款企业92户、金额34.1亿元,加权平均利率2.59%,再贷款发放户数在北京地区12家投放银行中排名第一,且被支持企业中小微和民营企业占比超70%。该行累计投放支小再贷款2948笔、金额44.7亿元,与受疫情影响小微企业共度难关。此外,该行还发行400亿元抗疫主题小微金融债券,累计承销发行“疫情防控债券”57.5亿元。

上半年北京银行小微贷款增速较快,单户授信1000万(含)以下小微企业(不含个体工商户和小微企业主,含贴现)贷款余额430.6亿元,较年初增22.4%,高于全行贷款平均增速16.6个百分点;户数12223户,较年初增加1405户,达标“两增”监管要求。

此外,北京银行公司客户合作持续深化,设立机构业务部,提升机构业务战略定位;设立交易银行部,统筹交易银行产品创新与业务管理,打造涵盖支付结算、财资管理、贸易金融、跨境金融、网络金融五大板块的综合服务体系;在投资银行方面,该行深化“并购+”品牌建设,落地“并购+”纯市场化并购撮合业务。

在市场变化中,北京银行坚持稳健合规经营,严控风险,业绩和品牌价值保持较好“成色”,将自身打磨成优秀上市银行的典范。返回基金排行,查看更多

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